クレジットカードとカードローン、消費者金融と闇金、それぞれの金利の違いについて

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クレジットカードには、ショッピング枠の他にキャッシング枠が設けられているケースがある。

キャッシングを利用した際には、後日、元金と利息を合わせた金額を返済する形だ。
ここではカードローンや消費者金融、闇金を含めた金利の違いについて解説していく。

クレジットカードの金利（ショッピング枠）

クレジットカードの金利とは、一定期間以上経過した元金に対して設けられる費用だ。
事務手数料などの名目で請求されることがほとんどだろう。

クレジットカードのショッピング枠の場合、支払方法に応じて金利が発生する。

この中で金利が発生するのは、3回以上の分割払いとリボルビング払い（リボ払い）だ。
カード会社やカードの種類ごとに金利は異なるが、おおむね年15.0%～18.0%となる。
いずれも支払回数が少ないほうがトータルの支払金額も少なく収まる。

クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、キャッシングを利用するごとに元金に対して金利が発生する。
発生した金利分で算出された費用が利息ということだ。

10万円をキャッシングした際の利息を次の表にまとめている。
※金利年18.0%、年365日で算出、小数点以下切り捨て

キャッシングではほとんどの場合、リボルビング払い（リボ払い）での支払方法が適用される。

キャッシングに関しては、たとえ1回払いであっても借入期間分の金利が発生するのが特徴だ。

そのため、キャッシングした10万円を30日後に返済した際には、100,000円（元金）＋1,479円（利息）＝101,479円が支払総額となる。

クレジットカードのキャッシングにも適用されるのが、利息制限法で定められた上限金利だ。

貸金業者として金融庁や都道府県知事に登録している場合、上限金利の範囲内での貸金業務が義務付けられている。

遅延損害金は、クレジットカードの利用料金の支払日に遅れてしまった際に、元金と合わせて請求される費用である。

遅延損害金の上限金利は、利息制限法で定められた上限金利×1.46となっている。

遅延損害金は支払日（引き落とし日）に遅れない限りは発生しない。
普通に支払っていれば無関係の費用と捉えておけば良いだろう。

一般的に知られているカードローンおよび消費者金融の金利を次の表にまとめてみた。

どの貸金業者も、利息制限法の上限金利内に収まっていることを理解していただけるだろう。

クレジットカードのキャッシングにも関係するのが総量規制だ。
総量規制が適用されると、年収の3分の1を超える金額の借り入れができない。
仮に年収300万円の方の場合、300万円÷3＝100万円が借り入れの限度額となる。

さてここからは、闇金の金利を紹介する。
いわゆるトイチやトサン、トゴと呼ばれる金利である。